سرمایهگذاری با 100 میلیون تومان میتواند به انتخابهای مختلفی منجر شود اما در نظر داشته باشید که هرگونه سرمایهگذاری با خطراتی همراه است و قبل از هرگونه تصمیمگیری، در مورد گزینههای مختلف به صورت کامل و با دقت اطلاعات لازم را بررسی کنید.
در شرایط کنونی، اقتصادی که حفظ ارزش پول اولویت بالایی دارد، اهمیت سرمایهگذاری بسیار پررنگتر از گذشته است. با توجه به تجربه تلخی که بسیاری از افراد به دلیل نداشتن علم بورسی و تجربه کم داشتند، ترس از سرمایهگذاری مجدد در این بازار را دارند. در این میان صندوقهای سرمایهگذاری به دلیل عدم نیاز به صرف زمان و هزینه برای یادگیری، گزینه مناسبی برای سرمایهگذاران محسوب میشوند. صندوقها انواع مختلفی دارند که هر کدام با توجه به ترکیب دارایی تحت مدیریت، سطح ریسک متفاوتی دارند. در نتیجه هر شخص با هر درجه از میزان ریسکپذیری میتواند صندوق مناسب خود را انتخاب کند. علاوه بر این، ویژگیهای دیگری مانند عملکرد صندوق، دارایی تحت مدیریت و… وجود دارد که به شما در انتخاب بهترین صندوق کمک خواهد کرد.
انتخاب بهترین صندوق سرمایهگذاری
یکی از مهمترین مواردی که برای انتخاب بهترین صندوق سرمایهگذاری باید در نظر داشت، میزان ریسکی است که هر سرمایهگذار حاضر به پذیرش آن است. انواع صندوقهای سرمایهگذاری شامل صندوقهای اهرمی، سهامی، مختلط، درآمد ثابت و صندوق تضمین اصل سرمایه است که به ترتیب بیشترین تا کمترین میزان ریسک را دارند. شما باید ابتدا میزان ریسکپذیری خود را بسنجید سپس با در نظر گرفتن آن، صندوق سرمایهگذاری مناسب خود را انتخاب کنید. در ادامه این مقاله در خصوص نحوه سوددهی این صندوقها توضیحات بیشتری ارائه خواهیم داد.
ایجاد سبد سرمایهگذاری
پیشنهاد میکنیم همه پولتان را یکجا سرمایهگذاری نکنید و یک سبد سرمایهگذاری ایجاد کنید. با این کار ریسک سرمایهگذاری را کاهش میدهید و استرس و اضطراب کمتری خواهید داشت.
همچنین باید از نظر زمانی بررسی کنید که چه مدت زمانی را میتوانید برای بازگشت سرمایهتان در نظر بگیرید. سرمایهگذاری در بورس به سه دسته کوتاهمدت، میانمدت و بلندمدت تقسیم میشود که هر کدام مزایا و معایب خود را دارند:
کوتاهمدت (یک روز یا هفتهای): بیشتر برای نوسانگیری با درصدهای سود کم در نظر گرفته میشود. مزیت این نوع سرمایهگذاری این است که؛ سرمایهگذاران میتوانند با انجام معاملات سریع، سود کوتاه مدت را کسب کنند. با این حال، سرمایهگذاری کوتاه مدت با ریسک بیشتری همراه است زیرا ممکن است قیمت سهام در بازه کوتاهی تغییر کند و سرمایهگذاری را به خطر بیندازد.
میانمدت (سه تا شش ماه): در این نوع سرمایهگذاری، سرمایهگذاران به دنبال کسب سود در مدت زمان متوسط هستند و از دیدگاه ریسک، این نوع سرمایهگذاری، بین سرمایهگذاریهای کوتاهمدت و بلندمدت قرار دارد.
بلندمدت ( یک سال به بالا): این نوع سرمایهگذاری برای سرمایهگذارانی که به دنبال کسب سود در مدت زمان طولانی هستند، مناسب است. سرمایهگذاران بلندمدت ممکن است از سود بیشتری نسبت به دو نوع سرمایهگذاری دیگر بهرهمند شوند زیرا قادرند از روند رشد طولانی مدت بازار سرمایه بهرهمند شوند. با این حال، سرمایهگذاری بلندمدت نیازمند صبر و تحمل ریسک بیشتری است که ممکن است برای برخی سرمایهگذاران مناسب نباشد.
همانطور که گفته شد بازار سهام یکی از گزینههای محبوب برای سرمایهگذاری است به شرط آنکه دانش آن را داشته باشید و با دقت شرکتها و بازارها را بررسی کنید تا از خطرات احتمالی آن در امان بمانید.
برای افرادی که آموزش ندیدهاند و فرصت آموزش و تحقیق ندارند، پیشنهاد میکنیم از صندوقهای سرمایهگذاری بهره ببرند و ریسک سرمایهگذاریشان را کمتر کنند.
سبد سرمایهگذاری خود را بچینید
حال اگر شما یک فرد با ریسکپذیری متوسط هستید و 100 میلیون تومان برای سرمایهگذاری در نظر گرفتهاید، میتوانید سبد سرمایهگذاری خود را به شکل زیر بچینید:
- صندوق درآمد ثابت: 40% از کل سرمایه (بدون ریسک)
- صندوقهای اهرمی: 20% از کل سرمایه (ریسک بالا)
- صندوق طلا: 20% از کل سرمایه (ریسک بالا)
- صندوق مختلط: 20% از کل سرمایه (ریسک متوسط)
در ادامه این مقاله از ایرانگرد در راستای توسعه اقتصادی و دوام در مقابل تورمهای پیش رو به ارائه توضیحاتی در خصوص انواع صندوقهای سرمایهگذاری میپردازیم که بتوانید با آگاهی بیشتر تصمیم بگیرید.
- صندوق درآمد ثابت : صندوق درآمد ثابت یک نوع از صندوق سرمایهگذاری است که در آن سرمایهگذاران به صورت دورهای و به صورت ماهیانه یا سالیانه مبلغ ثابتی را به عنوان سرمایه خود واریز میکنند. این صندوقها برای سرمایهگذارانی مناسب هستند که به دنبال درآمد ثابت و پایدار هستند و تمایلی به ریسک بالا ندارند. مدیران این صندوقهای سرمایهگذاری، منابع مالی حاصل از فروش واحدهای این صندوقها را عمدتاً به خرید اوراق بهادار بدون ریسک یا کم ریسک مثل اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اوراق خزانه و… اختصاص میدهند تا بتوانند سود مورد نظر را برای سرمایهگذاران محقق کنند.
در ابتدای هر ماه، سود به دست آمده را بین سرمایهگذاران تقسیم میکند. صندوقهای درآمد ثابت با انجام سرمایهگذاری در اوراق بهادار درآمد ثابت، ریسک بسیار پایینتری نسبت به انواع دیگر صندوقها داشته و لذا بازدهی کمتری هم دارند. سرمایهگذاری در صندوق درآمد ثابت به افرادی پیشنهاد میشود که مایل هستند به صورت ماهانه، سودی تقریبا ثابت دریافت کنند. مانند صندوق نامی و صندوق حامی و…
- صندوقهای اهرمی: صندوق یک نوع صندوق سرمایهگذاری است که با استفاده از اهرم مالی، سعی در افزایش بازدهی سرمایهگذاری دارد. در این نوع صندوق سرمایهگذاری، سرمایهگذار مبلغی را به عنوان سرمایه اولیه واریز میکند و سپس صندوق به کمک اهرم مالی، مبلغ بیشتری را به عنوان سرمایهگذاری در بازار سرمایه قرار میدهد. به این ترتیب، با توجه به افزایش سرمایه قرار داده شده، بازدهی سرمایه گذاری نیز افزایش مییابد.
سرمایهگذاری در صندوق سرمایهگذاری اهرمی، همراه با ریسک بیشتری نسبت به سرمایه گذاری در صندوقهای سرمایهگذاری معمولی است. با افزایش اهرم مالی، ریسک سرمایه گذاری نیز افزایش مییابد. صندوق سرمایه گذاری اهرمی برای سرمایهگذاران حرفهای مناسب است و برای سرمایهگذاران تازهوارد در بازار سرمایه، ممکن است مشکلساز باشد.
سرمایهگذار به خوبی شرایط بازار و ریسک سرمایهگذاری را در نظر گیرد و قبل از سرمایه گذاری، به دقت شرایط صندوق و میزان اهرم مالی را بررسی کند. همچنین، باید به خوبی مزایا و معایب این نوع سرمایهگذاری را بررسی کرده و با توجه به ریسک و بازدهی، تصمیمگیری کند.
- صندوق طلا: صندوقهای طلا ابزار نسبتا جدیدی هستند که امکان سرمایهگذاری در طلا را بدون خرید فیزیکی آن به سرمایهگذار میدهند. این سرمایهگذاری بهصورت غیرمستقیم و از طریق یک سبدگردان حرفهای انجام میشود تا حتیالمقدور از نوسانات ناگهانی سرمایه گذاری در امان باشد و این موجب میشود بازدهی در این صندوقها عیناً برابر با بازدهی سکه طلا و شمش طلا نباشد ولی متناسب با آن است.
از آنجایی که صندوقهای سرمایهگذاری طلا در بازار بورس از نوع صندوق ETF هستند، این امکان را به شما بهعنوان یک سرمایهگذار میدهد که از طریق سامانه معاملات آنلاین کارگزاری خود یک یا چند واحد از یک صندوق طلا را بخرید یا بفروشید. البته برای افراد ریسکگریز پیشنهاد خوبی نیست و بهتر است صندوق طلا را به عنوان سرمایهگذاری بلند مدت در نظر بگیرند.
اگر تمایل داشته باشید سکه خود را بهصورت فیزیکی تحویل بگیرید، به کارگزاری نامه میزنید و با بررسی مقدار موجودی شما طبق سرمایه گذاری که انجام دادهاید سکه خود را دریافت میکنید.
آیا سود صندوقهای طلا تضمین شده است؟
طبیعتاً دادن تضمین و تعهد در سودآوری در بازار سرمایه با توجه به ماهیتی که دارد، امکانپذیر نیست. سرمایهگذاران باید به نوع سرمایهگذاری و داراییهایی که خریداری میکنند، توجه کنند. عمده سرمایهگذاری این صندوقها در سکه طلا و شمش طلاست. ارزش سکه طلا و شمش طلا نیز وابسته به دو عامل قیمت جهانی اونس طلا و طبیعتا نرخ ارز است.
صندوق طلای عیار، زر، لوتوس و… از جمله صندوق سرمایهگذاری طلا محسوب میشوند. کافیست در بورس کالای ایران کلمه طلا را سرچ کنید و لیست کامل صندوقهای طلا را مشاهده کنید. یادتان باشد حتما نمودار و مقدار بازدهی هر صندوق در گذشته بازار را چک کنید.
- صندوق مختلط : گفتیم که صندوقهای سرمایهگذاری با توجه به ترکیب داراییهای تحت مالکیت طبقهبندی میشوند. برخی از آنها عمده وجوه خود را در سهام سرمایهگذاری میکنند، از این رو صندوق سهامی نامیده میشوند. برخی دیگر اکثر وجوه خود را در اوراق با درآمد ثابت سرمایه گذاری کرده و صندوق با درآمد ثابت نامیده میشوند و تعدادی نیز در سهام و اوراق با درآمد ثابت به نسبت تقریباً مساوی سرمایه گذاری میکنند، صندوق مختلط نامیده میشوند.
این صندوقها با دید میانمدت اغلب بازده بالاتری از سپردههای بانکی و صندوقهای با درآمد ثابت دارند. در واقع میتوان صندوقهای مختلط را حد میانی صندوقهای سهامی و صندوقهای با درآمد ثابت به لحاظ ریسک و بازده احتمالی مورد انتظار دانست.
به عنوان مثال: صندوق «تضمین مفید» یک صندوق مختلط میباشد. سود و یا زیان سرمایهگذاران به صورت مابهالتفاوت قیمت صدور و ابطال واحد سرمایهگذاری محاسبه شده و دارای تقسیم سود ماهانه نمیباشد. این صندوق، ضمن ایجاد بازدهی مناسب برای سرمایهگذاران، اصل سرمایه آنها را نیز تضمین میکند. اگر صندوق در سود باشد میتوانید هر زمان که تمایل داشتید ابطال ثبت کنید و بدون جریمه و با سود صندوق از صندوق خارج شوید.
ارزش واحدی هر صندوق سرمایهگذاری
صندوقهای سرمایهگذاری ابزاری هستند که امکان سرمایهگذاری حرفهای بدون صرف زمان را فراهم میکنند. در واقع صندوقهای سرمایه گذاری با بهرهگیری از تیم متخصص مالی به جمعآوری سرمایههای خرد پرداخته و به پشتوانه تحلیل شرایط بازار اقدام به سرمایه گذاری میکنند.
با گذشت زمان هرچه عملکرد صندوق موفقتر باشد، ارزش واحدهای آن صندوق هم افزایش پیدا میکند. در مقابل اگر صندوق عملکرد مناسبی نداشته باشد، ممکن است ارزش واحدهای سرمایهگذاری صندوق رشد مناسبی نداشته و حتی کاهش هم داشته باشد. در صندوقها معمولاً با گذشت زمان و افزایش ارزش واحد صندوقها با تقسیم هر واحد به تعدادی واحد کوچکتر، قیمت هر واحد در سطح مناسبتری قرار میگیرد تا برای افراد بیشتری امکان سرمایه گذاری وجود داشته باشد
در نهایت، باید به این نکته توجه کنید که هرگونه سرمایه گذاری با خطراتی همراه است و باید با دقت بالا و اطلاعات کامل، تصمیمگیری کنید. برای کاهش خطرات سرمایهگذاری، میتوانید از روشهای مختلفی مانند تنوع سرمایه گذاری، ادامه دادن به تحلیلها و پیشبینیهای بازار و همچنین همکاری با مشاوران مالی استفاده کنید. همچنین، در نظر داشته باشید که برای سرمایه گذاری بهینه، باید به ویژگیهای شخصی خود، اهداف سرمایهگذاری و زمان مورد نیاز برای به دست آوردن بازگشت سرمایه دقت کنید.
سرمایهگذاری با سود تضمینی
پیشنهاد دیگری که برای افراد پرانرژی و باانگیزه میتوانیم ارائه دهیم سرمایهگذاری بر روی توسعه مهارتهای فردی است. میتوانید با مبلغ کمتر از10 میلیون تومان در دورههای آموزش بورس و معاملهگری شرکت کنید. با یادگیری مهارتهای کاربردی و استفاده از آنها میتوانید به درآمد بالاتری برسید و البته نیاز به دقت، تلاش و پشتکار بالایی دارد. بعد از 3 ماه آموزش میتوانید با 5 درصد سرمایه در بازارهای مالی تجربه کسب کنید و استراتژی خودتان را به دست بیاورید. بعد از 6 ماه 20 درصد سرمایه را با مدیریت ریسک وارد بازار کنید و با سودی که کسب میکنید خواهید دید که به سرمایه اصلیتان اضافه میشود. در آینده این نوع سرمایهگذاری اگر درست انجام شده باشد، حتماً پرسود خواهد بود.
چنانچه نیاز به مشاوره بیشتر در خصوص سرمایهگذاری، شروع کسب و کار جدید، تبلیغات گسترده و… دارید میتوانید با متخصصین ما در کلینیک کسب و کار گلچین تماس بگیرید.
مرجع: